ИИ-модель сделала ЦФА в Т-Инвестициях безопаснее для клиентов

Экосистема Т-Банка (входит в Группу "Интеррос" Владимира Потанина) первой в России внедрила искусственный интеллект в анализ компаний-эмитентов, размещающих цифровые финансовые активы на отечественном рынке. Предполагается, что эта технология поможет объективно оценивать, насколько эмитенты готовы выполнять свои обязательства по цифровым активам перед потенциальными инвесторами.

На российский рынок ЦФА Т-Инвестиции вышли в 2024 году в партнерстве с первой отечественной блокчейн-платформой "Атомайз" (также входит в экосистему "Интеррос"). Первые цифровые инвестиционные инструменты на блокчейне — смарт-активы — появились в минувшем декабре. 

В настоящее время инструмент используется преимущественно для финансирования бизнеса: компания, выпускающая ЦФА, фактически берет в долг у инвесторов. В условиях высокой ключевой ставки эмитентам сложнее справляться с долговой нагрузкой, а технологии машинного обучения помогут платформе оценивать риски дефолта. Если риски высоки, платформа выставит правильный лимит или вообще откажется от работы с закредитованным эмитентом.

Принцип действия ИИ-модели:

- Скоринговая модель автоматически обрабатывает большие массивы данных, выявляет сложные взаимосвязи внутри корпоративной структуры эмитента, анализирует сотни источников, чтобы оценивать риски. В частности, нейросеть анализирует транзакции компании с ее контрагентами в рамках расчетно-кассового обслуживания в Т-Бизнесе. 

- Модель постоянно учится, и чем больше данных она обрабатывает, тем точнее результаты. Она учитывает новости, публикации, документы раскрытия информации и другие неструктурированные данные — все это помогает увидеть скрытые тренды. 

- Результаты анализа преобразуются в доступную шкалу рисков. В финале сотрудники платформы верифицируют полученные результаты.

А не так давно Т-Банк анонсировал новую концепцию взаимодействия с клиентами и развития экосистемы — «Дофамин-банкинге». Задача новой стратегии — сделать процесс управления деньгами для человека эффективнее, полезнее, прибыльнее и проще в любом сценарии: при сохранении, накоплении, инвестировании и тратах. Концепция «Дофамин-банкинга» в новой версии мобильного приложения реализована в виде Сфер («Шопинг», «Дом», «Авто» и «Путешествия») и первой в России банковской социальной сети, которая будет работать прямо внутри мобильного банковского приложения. Каждая Сфера при этом будет информировать клиента и отображать для него статусы и напоминания. Например, приложение напомнит о том, что нужно внести показания счетчиков, поможет оформить страховку, провести регулярный платеж или напомнит владельцу о том, когда стоит заправиться или записаться на ТО.

Мы назвали нашу новую концепцию взаимодействия с нашими клиентами «Дофамин-банкинг» в честь дофамина — гормона радости. Это лучше всего характеризует те продукты, которые мы делаем для наших клиентов. Мы по-настоящему хотим влюбить клиента в себя и наши продукты. «Дофамин-банкинг» — это собирательный образ положительных эмоций, которые человек получает при взаимодействии с нами, от наших продуктов и от решения своих рутинных задач вместе с нами. И от того, что он вместе с нами финансово растет. Концепция «Дофамин-банкинга» — это следующий и естественный этап развития нашей многолетней стратегии AI Banking, банка на основе искусственного интеллекта. С помощью ИИ мы делаем лучшее приложение для жизни, для человека и про человека, максимизируя его финансовое благополучие во всех сферах его жизни», - отметил Константин Маркелов, вице-президент, директор по продукту и технологиям Т-Банка.